معجم نُقود
كل مصطلح يُشرح مرة واحدة، ويُستدعى تعريفه في كل صفحة تذكره.
المالية الشخصية8مصطلحات
- ادفع لنفسك أولًاPay yourself firstتحويل جزء من دخلك إلى حساب ادخار أو استثمار في بداية الفترة، بدلًا من ادخار ما يتبقى في نهايتها.
- التصنيف الائتمانيCredit scoreدرجة رقمية تعكس سجلك في السداد والاقتراض، تحدد ما إذا كان البنك سيقرضك وبأي شروط.
- الدخل المتاحDisposable incomeالمال المتبقي بعد الضرائب والخصومات الإلزامية، متاح لك لتنفقه أو تدخره كما تختار.
- الميزانية الشخصيةBudgetingخطة تتبع دخلك ونفقاتك لتعرف أين يذهب المال وتتحكم في قراراتك المالية.
- الميزانية الصفريةZero-based budgetingطريقة في التخطيط المالي تخصص كل وحدة من دخلك لغرض محدد قبل أن تنفقها، فلا يبقى شيء بلا حساب.
- صافي الثروةNet worthالفرق بين كل ما تملكه من أصول وكل ما عليك من التزامات، ما يبقى لك فعلًا.
- صندوق الطوارئEmergency fundمبلغ من المال تحتفظ به سائلًا وآمنًا لمواجهة نفقات غير متوقعة أو فقدان الدخل.
- نسبة الدين إلى الدخلDebt-to-income ratioنسبة مئوية من دخلك الشهري تذهب لسداد الديون، يستخدمها المقرضون لتقرير الموافقة على القرض.
الاستثمار21مصطلحًا
- أرباح رأسماليةCapital gainsالربح الذي تحققه عند بيع أصل بسعر أعلى من سعر شرائك له.
- الاكتتاب العامIPOأول مرة تبيع فيها شركة خاصة أسهمًا للجمهور، فتنتقل من شركة خاصة إلى شركة مساهمة مدرجة يمكن لأي شخص الاستثمار فيها.
- التقلّبVolatilityسرعة تحرّك سعر الأصل وحجم هذا التحرّك، ويُقاسان بمدى انحراف العوائد عن متوسّطها.
- التمويل الأوليSeed fundingالمال الأول الذي تجمعه شركة ناشئة لتحويل الفكرة إلى منتج حقيقي، عادة من مؤسسيها أو المستثمرين الأوائل.
- التنويع الاستثماريDiversificationتوزيع المال على استثمارات مختلفة بدل تركيزه في واحد، لتقليل خسارة المحفظة كلها إذا تعثّر واحد منها.
- السنداتBondقرض تُصدره حكومة أو شركة، تشتريه أنت، وتستقبل فائدة دورية ثم أصل المبلغ في النهاية.
- السوق الهابطةBear marketفترة تنخفض فيها أسعار الأسهم والأصول بنسبة 20% أو أكثر من ذروتها الأخيرة.
- السيولةLiquidityسرعة تحويل الأصل إلى نقد دون خسارة كبيرة في القيمة أو دفع رسوم عالية.
- الصكوكSukukأوراق مالية تمثل ملكية حصة من أصل حقيقي أو مشروع، لا دينًا على المُصدِر.
- الفائدة المركبةCompound interestأن تُحسب أرباحك على أصل المبلغ وعلى الأرباح السابقة معًا، فينمو المال على نفسه سنة بعد سنة.
- القيمة السوقيةMarket capitalizationالقيمة الإجمالية لأسهم الشركة، تُحسب بضرب سعر السهم في عدد الأسهم المصدرة.
- المؤشرStock indexمقياس لأداء مجموعة من الأسهم، يُحسب من أسعار شركات مختارة لتمثيل السوق.
- توزيعات الأرباحDividendتوزيع الشركة جزءًا من أرباحها على المساهمين فيها، عادة نقدًا أو أسهمًا إضافية.
- جولات التمويلSeries A/B/C fundingمراحل متتالية من الاستثمار في شركة ناشئة، كل منها بحرف وعادة أكبر من السابقة، يشتري فيها المستثمرون حصة ملكية.
- رأس المال المخاطرVenture capitalأموال تُستثمر في شركات ناشئة بإمكانيات نمو عالية مقابل حصة ملكية، مع احتمال خسارة كاملة للاستثمار.
- سوق صاعدBull marketفترة يرتفع فيها سعر الأسهم والأصول بشكل مستمر، مع ثقة المستثمرين وزيادة الطلب على الشراء.
- شركة ناشئةStartupشركة حديثة التأسيس تسعى لحل مشكلة أو تلبية احتياج، وتعتمد على التمويل والنمو السريع.
- شركة يونيكورنUnicornشركة ناشئة خاصة وصلت قيمتها إلى مليار دولار أو أكثر قبل أن تطرح أسهمها للاكتتاب العام.
- صناديق متداولةETFصندوق يحتوي على عدة أوراق مالية ويتداول في البورصة مثل السهم، فتشتري رمزًا واحدًا وتملك سلّة من الأصول.
- صندوق مشتركMutual fundتجميع أموال من عدة مستثمرين لشراء محفظة متنوعة من الأسهم والسندات تحت إدارة متخصصة.
- قاعدة 72Rule of 72طريقة حسابية سريعة لمعرفة كم سنة يستغرق المال ليتضاعف عند معدل عائد معين.
المنتجات المالية13مصطلحًا
- البنوك الإسلاميةSharia-compliant bankingخدمات مصرفية تُبنى على هياكل مختلفة عن الفائدة، لكن المنتجات تحت هذا الاسم تتصرّف بطرق مختلفة جدًا حين تريد الخروج منها أو تنخفض قيمة الأصل.
- التأمينInsuranceعقد تدفع بموجبه رسمًا منتظمًا لتحويل المخاطر المالية لحدث معيّن إلى شركة تتعهّد بتغطية التكلفة إن وقع.
- التأمين الصحيHealth insuranceعقد يغطي تكاليف العلاج الطبي مقابل قسط شهري أو سنوي، والتغطية تختلف حسب نوع البوليصة والمستشفيات المشمولة.
- التأمين على الحياةLife insuranceعقد تدفع بموجبه أقساطًا منتظمة، وتدفع شركة التأمين مبلغًا للمستفيدين الذين تسميهم إذا توفيت خلال فترة التغطية.
- التقسيطBuy now pay laterشراء سلعة أو خدمة اليوم والدفع على دفعات موزعة على أسابيع أو أشهر قادمة.
- الرهن العقاريMortgageقرض مضمون بعقار، يحتفظ المقرض برهن عليه حتى يُسدّد الدين كاملًا.
- السحب على المكشوفOverdraftتسهيل يسمح بسحب مبلغ أكثر من الرصيد الموجود في الحساب الجاري، مع دفع فائدة على المبلغ الزائد.
- القرض الشخصيPersonal loanمبلغ نقدي تقترضه من بنك أو مؤسسة تمويل وتسدده على أقساط شهرية ثابتة مع فائدة.
- المحفظة الرقميةMobile walletتطبيق على هاتفك يحفظ بيانات بطاقتك أو حسابك البنكي ويتيح لك الدفع والتحويل دون حمل النقد.
- بطاقة ائتمانCredit cardبطاقة تتيح لك الاقتراض من البنك لشراء سلع الآن وسداد المبلغ لاحقًا، عادة مع فائدة.
- بطاقة الخصمDebit cardبطاقة مرتبطة بحسابك البنكي تخصم المال مباشرة من رصيدك عند استخدامك لها، فتنفق فقط ما تملك.
- تأمين السفرTravel insuranceوثيقة تغطّي الخسائر المالية من إلغاء الرحلات والطوارئ الطبية والأمتعة المفقودة والاضطرابات الأخرى.
- تأمين السياراتCar insuranceعقد بينك وبين شركة تأمين تغطي تكاليف الضرر على سيارتك أو الإصابات التي تسببها للآخرين حسب نوع الوثيقة.
الخدمات الماليةمصطلح واحد
الاقتصاد15مصطلحًا
- الانكماشDeflationانخفاض المستوى العام للأسعار مع الوقت، فيشتري الريال الواحد اليوم أكثر ممّا كان يشتريه قبل سنة.
- البنك المركزيCentral bankمصرف الدولة الذي يتحكّم في المعروض النقدي ويحدّد أسعار الفائدة ويشرف على جميع البنوك الأخرى.
- التضخّمInflationارتفاع المستوى العام للأسعار مع الوقت، فيشتري الريال الواحد اليوم أقلّ مما كان يشتريه قبل سنة.
- التضخّم الأساسيCore inflationالتضخّم بعد استبعاد الغذاء والوقود، وهو ما تستهدفه البنوك المركزية لأنه يعكس الضغوط النقدية الحقيقية.
- الدعمSubsidyتحويل من ميزانية الدولة يخفّض سعر السلعة الأساسية أو الخدمة عمّا كان السوق سيفرضه.
- الركودRecessionفترة ينكمش فيها الاقتصاد، تُقاس بنمو سالب على مدى ربعي سنة متتاليين، وترتفع البطالة عادة.
- السياسة الماليةFiscal policyقرارات الحكومة بشأن الإنفاق والضرائب التي تشكّل الاقتصاد وتؤثّر على دخل الأسرة والعمالة والأسعار.
- السياسة النقديةMonetary policyالقرارات التي يتخذها البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة وكمية النقود في الاقتصاد، لتحقيق أهداف مثل استقرار الأسعار والعمالة.
- الصرف الأجنبيForeign exchangeالسوق الذي تُتبادل فيه العملات بأسعار تتغيّر باستمرار حسب العرض والطلب.
- الميزان التجاريTrade balanceالفرق بين قيمة ما تصدّره الدولة وما تستورده، يظهر ما إذا كانت تبيع بالخارج أكثر ممّا تشتري.
- النظام النقديMonetary systemترتيب يحدّد كيف تعمل العملة في بلد ما، وما إذا كانت مربوطة بعملة أخرى أم تطفو بحرّة أم انهارت.
- ربط العملةCurrency pegتثبيت قيمة العملة المحلية مقابل عملة أجنبية، عادة الدولار، بحيث لا تتذبذب أسعار الصرف.
- سعر الفائدةInterest rateالنسبة المئوية التي يفرضها المُقرِض أو يدفعها المُودِع على المبلغ، عادة ما تُحسب سنويًا.
- صندوق سياديSovereign wealth fundصندوق استثماري مملوك للدولة يوظّف أموالًا عامة في الأسهم والسندات والعقارات والشركات حول العالم.
- معدل النسبة السنويAPRكلفة الاقتراض السنوية معبَّرًا عنها على أساس واحد، حتى يمكن وضع عرضين مسعَّرين بطريقتين مختلفتين جنبًا إلى جنب.