مصطلح الاقتصاد
سعر الفائدة
Interest rate Read it in English →
النسبة المئوية التي يفرضها المُقرِض أو يدفعها المُودِع على المبلغ، عادة ما تُحسب سنويًا.
ما معناه؟
سعر الفائدة هو تكلفة اقتراض المال، معبّرًا عنها كنسبة مئوية من المبلغ المقترض. عندما تأخذ قرضًا تدفع فائدة للمُقرِض، وعندما تودع مالًا في حساب توفير يدفع لك البنك فائدة. يُقتبس السعر عادة كنسبة مئوية سنوية، فسعر 5% يعني 5% من المبلغ الأصلي سنويًا، لكن الدفع الفعلي قد يُقسّم على أقساط شهرية أو ربع سنوية.
لماذا يهمّك؟
لأن سعر الفائدة يحدّد ما تدفعه لتقترض وما تكسبه لتدّخر، وبذلك يشكّل كل قرار مالي تتخذه. سعر أعلى يجعل مصطلحالرهن العقاريMortgageقرض مضمون بعقار، يحتفظ المقرض برهن عليه حتى يُسدّد الدين كاملًا.افتح صفحة المصطلح أو قرض السيارة أغلى، وسعر أقل يجعله أرخص. والعكس صحيح للودائع: سعر أعلى يكافئ الادخار، وسعر أقل لا يفعل.
وهناك فارق حاسم بين السعر الثابت والمتغيّر. السعر الثابت يبقى كما هو حتى نهاية المدة، أما السعر المتغيّر فيتحرّك مع معيار مرجعي، فقد يتغيّر القسط بعد سنة دون أن يتغيّر شيء عن المقترض نفسه. كلاهما يُقتبس بالطريقة نفسها في اليوم الأول، والفارق بينهما لا يظهر إلا لاحقًا في الدفعات.
وسعر الفائدة ليس قرارًا محليًا دائمًا. في الدول التي تربط عملتها بعملة أخرى، يُستورد سعر الفائدة معها: مصطلحالبنك المركزيCentral bankمصرف الدولة الذي يتحكّم في المعروض النقدي ويحدّد أسعار الفائدة ويشرف على جميع البنوك الأخرى.افتح صفحة المصطلح لا يختار السعر بل يتابع ما يقرّره البنك المركزي الآخر. أما في الدول ذات العملات الطافية فالبنك المركزي يضع السعر بنفسه ويتحمّل تقلبات مصطلحالصرف الأجنبيForeign exchangeالسوق الذي تُتبادل فيه العملات بأسعار تتغيّر باستمرار حسب العرض والطلب.افتح صفحة المصطلح مقابل ذلك. أيّ الطريقتين تختار الدولة يحدّد ما إذا كانت أسعار الفائدة المحلية تتحرّك مع واشنطن أم تتحرّك مع احتياجات الاقتصاد المحلي.
ما الذي ينبغي معرفته؟
- السعر المقتبس ليس السعر الوحيد الذي تدفعه. البنوك تضيف رسومًا، والسعر الفعلي أعلى من الرقم المُعلن.
- الأسعار تختلف حسب المنتج والمقترض. مصطلحبطاقة ائتمانCredit cardبطاقة تتيح لك الاقتراض من البنك لشراء سلع الآن وسداد المبلغ لاحقًا، عادة مع فائدة.افتح صفحة المصطلح تفرض سعرًا أعلى بكثير من رهن عقاري، وشخص برصيد ائتماني قوي يدفع أقل من شخص برصيد ضعيف.
- السعر الاسمي والسعر الحقيقي ليسا الشيء نفسه. سعر وديعة 5% في سنة مصطلحالتضخّمInflationارتفاع المستوى العام للأسعار مع الوقت، فيشتري الريال الواحد اليوم أقلّ مما كان يشتريه قبل سنة.افتح صفحة المصطلح فيها 6% هو عائد حقيقي سالب: تخسر قوة شرائية حتى لو ارتفع رصيدك.
- البنوك المركزية تستخدم سعر الفائدة أداتها الرئيسية للسيطرة على التضخّم وإدارة النمو الاقتصادي، فالأسعار تتغيّر مع الوقت استجابة للظروف الاقتصادية.
حُدِّث