السحب على المكشوف

السحب على المكشوف هو ترتيب بين البنك والعميل يسمح بتجاوز رصيد الحساب الجاري إلى حد معين. عندما تسحب أكثر مما لديك، يغطي البنك الفارق مؤقتًا، وتدفع فائدة على هذا المبلغ الإضافي طالما ظل مستحقًا.

البنك يحدد حدًا أقصى للسحب على المكشوف بناءً على دخلك والتزاماتك المالية. الفائدة تُحسب يوميًا على الرصيد السالب، وتُضاف إلى حسابك شهريًا أو حسب شروط العقد.

السحب على المكشوف هو الشكل الوحيد الشائع من الاقتراض بلا جدول سداد. القرض ينتهي في تاريخ مكتوب في العقد، والتقسيط ينتهي بعد الدفعة الرابعة، أمّا المكشوف فينتهي حين يعود حسابك موجبًا — وعند كثيرين لا يحدث ذلك أبدًا: يصل الراتب فيرتفع الرصيد أيامًا، ثم يعيده الشهر تحت الصفر قبل وصول الراتب التالي.

وهنا تكمن كلفة الفائدة اليومية. تسعير باليوم على دين بلا نهاية يحوّل تسهيلًا وُضع لتغطية أربعة أيام في الشهر إلى قرض دائم بأعلى سعر يفرضه عليك بنكك. والاختبار بسيط: افتح كشوف الحساب الستة الأخيرة وعُدّ الأيام التي كان فيها الرصيد سالبًا. إن كانت أغلبها، فأنت لا تستخدم تسهيلًا قصير الأجل، بل تحمل قرضًا لم تتقدّم بطلبه وتدفع عليه سعر المكشوف.

وهو أرخص تسهيل في ترتيبه وأسهل ما يمكن أن تنساه، وهما الجملة نفسها تقريبًا: لا شيء يصلك ليخبرك أن الرصيد نزل تحت الصفر، ولا دفعة تُستحق عليك أصلًا.

• السحب على المكشوف يختلف عن القرض الشخصيمصطلحالقرض الشخصي×Personal loanمبلغ نقدي تقترضه من بنك أو مؤسسة تمويل وتسدده على أقساط شهرية ثابتة مع فائدة.افتح صفحة المصطلح: القرض يُصرف دفعة واحدة، والمكشوف يعمل كحد ائتماني تسحب منه حسب الحاجة.
• الفائدة على المكشوف أعلى من فائدة القروض العادية، لأن البنك لا يعرف مقدمًا كم ستسحب أو لكم وقت.
• الفائدة تُحتسب على الرصيد اليومي، فتغطية الحساب جزءًا من الشهر تقلّل الكلفة فعلًا، ولا توجد مدة دنيا.
• تسليفات الرواتب والشراء الآجل بدون فائدة أرخص في معظم الحالات، لكنها محدودة بمبالغ معينة وشروط معينة.