نسبة الدين إلى الدخل

نسبة الدين إلى الدخل هي مجموع كل دفعات ديونك الشهرية مقسومة على دخلك الشهري الإجمالي، معبّرًا عنها كنسبة مئوية. تشمل الأقساط على الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان وأي التزامات دين منتظمة أخرى. إذا كان دخلك الشهري 10,000 ريال ودفعات ديونك تبلغ 3,000 ريال، فإن النسبة هي 30%.

المقرضون يستخدمون هذه النسبة لتقييم ما إذا كان بإمكانك تحمّل دين إضافي. نسبة منخفضة تشير إلى أن لديك متسعًا في ميزانيتك لتحمّل قرض جديد، بينما نسبة مرتفعة تشير إلى أنك مثقل بالديون بالفعل. الحد الذي يهمّ يختلف بين المقرضين وحسب نوع القرض الذي تسعى إليه، لكن معظم المقرضين التقليديين يصبحون حذرين مع ارتفاع النسبة. هذا يؤثر بشكل مباشر على ما إذا كنت مؤهلًا للحصول على قرض على الإطلاق، وإن كنت كذلك، فما سعر الفائدةمصطلحسعر الفائدة×Interest rateالنسبة المئوية التي يفرضها المُقرِض أو يدفعها المُودِع على المبلغ، عادة ما تُحسب سنويًا.افتح صفحة المصطلح الذي ستدفعه. الأسرة ذات النسبة المرتفعة قد تجد الائتمان مكلفًا أو غير متاح، بينما تلك ذات النسبة المنخفضة لديها قوة تفاوضية أكبر. النسبة تعكس أيضًا قيدًا حقيقيًا: إذا كان معظم دخلك يذهب بالفعل لخدمة الدين، فإن أي انقطاع في الدخل أو ارتفاع في سعر الفائدة على الديون المتغيرة قد يدفعك نحو التخلف عن السداد.

• النسبة تشمل كل دفعات الدين المنتظمة، وليس فقط القرض الجديد الذي تتقدم به. المقرض سيضيف الدفعة الجديدة المقترحة إلى التزاماتك الحالية ويعيد حساب النسبة.
• مقرضون مختلفون يضعون حدودًا مختلفة. مقرض الرهن العقاريمصطلحالرهن العقاري×Mortgageقرض مضمون بعقار، يحتفظ المقرض برهن عليه حتى يُسدّد الدين كاملًا.افتح صفحة المصطلح قد يقبل نسبة أعلى من الجهة المُصدِرة لبطاقة الائتمان، لأن الرهون العقارية مضمونة بالعقار.
• النسبة تستخدم الدخل الإجمالي، وليس الراتب الفعلي بعد الخصومات. هذا قد يبالغ في تقدير قدرتك الفعلية إذا كانت الضرائب والخصومات كبيرة.
• نسبة منخفضة لا تعني أنك بصحة مالية جيدة. إنها تقيس الدين بالنسبة للدخل فقط، وليس ما إذا كان لديك مدخرات أو ما إذا كان دخلك مستقرًا أو ما إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب.