صندوق الطوارئ

صندوق الطوارئ هو مدخرات منفصلة عن ميزانيتك العادية، مخصصة لتغطية نفقات طارئة أو فقدان الدخل. يجب أن يكون في حساب سهل الوصول إليه، وليس مستثمرًا في أصول طويلة الأجل. الهدف ليس النمو، بل الحماية من الاضطرار إلى الاستدانة أو بيع استثمارات بخسارة عند حدوث أزمة.

لأن البديل من الصندوق ليس لا شيء، بل ثمن. من دونه تُقابَل النفقة المفاجئة إمّا باقتراض بأيّ سعر متاح في ذلك الأسبوع، وإمّا ببيع استثمار يوم تحتاج المال لا يوم تكون قيمته أعلى. الصندوق ليس منتجًا ادخاريًا في حقيقته، بل هو ما تشتريه بدلًا من هذين الخيارين.

وهذا نفسه ما يحدّد حجمه. المعيار أشهر من النفقات الثابتة لا أشهر من الراتب، والاثنان متباعدان عادة. الإيجار والفواتير والتأمين والرسوم الدراسية وأقساط القروض تستمرّ مهما حدث، أمّا المطاعم والسفر فتتوقّف من تلقاء نفسها. أسرة تنفق معظم ما تكسب قد تكون قاعدتها الثابتة متواضعة، والقاعدة هي ما على الصندوق أن يحمله.

والجزء الأخير هو أين يجلس. صندوق بعائد جيد في حساب لا تستطيع الوصول إليه قبل ثلاثين يومًا ليس صندوق طوارئ، لأن الطارئ لا ينتظر مدة الإشعار. سرعة الوصول هي الميزة التي تُشترى هنا، وهي التي تستحقّ أن تدفع ثمنها من العائد.

• احسب حجمه بالنفقات الشهرية الثابتة لا بالدخل. من ثلاثة إلى ستة أشهر من هذه القاعدة هو المعيار الشائع.
• ضعه حيث تصل إليه خلال يوم أو يومين. حساب بإشعار مسبق أو وديعة لأجل منتج آخر يؤدّي عملًا آخر.
• افصله عن الحساب الجاري، وإلّا أُنفق من غير أن يُتَّخذ قرار بإنفاقه أصلًا.
• لا تستثمر صندوق الطوارئ في أصول طويلة الأجل أو غير سائلة. الهدف الوصول السريع، لا العائد.
• إعادة تعبئته أوّل أولوية بعد استخدامه. صندوق استُخدم مرة ولم يُعَد بناؤه حماك مرة واحدة.