بلغت تحويلات مصر 47.3 مليار دولار. وهذه كلفة إرسالها

في 20 أغسطس قال البنك المركزيمصطلحالبنك المركزي×Central bankمصرف الدولة الذي يتحكّم في المعروض النقدي ويحدّد أسعار الفائدة ويشرف على جميع البنوك الأخرى.افتح صفحة المصطلح المصري إن المصريين العاملين في الخارج أرسلوا إلى بلدهم نحو 47.3 مليار دولار في السنة المنتهية في يونيو. وهو رقم قياسي يزيد بنحو 30% عمّا أرسلوه في السنة التي سبقتها. ووصل في يونيو وحده نحو 4.2 مليار دولار.

يقول الإعلان كم وصل. أما ما دفعه المُرسِلون كي يصل فرقم آخر يقيسه البنك الدولي. وقد قاس قبل عام كلفة خمسة ممرات خليجية إلى مصر.

سعران في كل حوالة

تدفع في كل حوالة سعرين. الأول رسم مكتوب على الشبّاك وفي التطبيق. والثاني سعر الصرفمصطلحالصرف الأجنبي×Foreign exchangeالسوق الذي تُتبادل فيه العملات بأسعار تتغيّر باستمرار حسب العرض والطلب.افتح صفحة المصطلح الذي يمنحك إياه الصرّاف. ضعه إلى جانب السعر الذي تتبادل به العملتان بين البنوك، فالفارق بينهما ثمن ثانٍ يُقتطع من كل درهم ترسله.

وهذا السعر منشور، ولا يستغرق العثور عليه دقيقة. ينشر البنك المركزي المصري متوسط السوق، وكان 50.9474 جنيهاً للدولار في 3 سبتمبر. والدرهم مربوط بالدولار، فيساوي الدرهم الواحد نحو 13.87 جنيهاً.

خذ 1,835 درهماً، وهو المبلغ الذي يقيس عليه البنك الدولي ويساوي اليوم نحو 25,450 جنيهاً. متوسط الرسم على هذا الممر 29 درهماً، ويأخذ سعر الصرف نحو عشرة دراهم فوق ذلك. ولا يذكر أحد هذه الدراهم العشرة، وهي ربع الكلفة كلها. والمجموع 39 درهماً، أي نحو 540 جنيهاً.

ويختلف التوزيع بين الرسم وسعر الصرف كثيراً من شبّاك إلى شبّاك. أخذت فروع وسترن يونيون الوكيلة 21 درهماً رسماً و33.76 درهماً في سعر الصرف، فكان ما لا تراه 1.6 ضعف ما تراه.

ستة عشر منتجاً، من 0.50% إلى 6.49%

ويشمل متوسط 2.14% ستة عشر منتجاً من تسع شركات، بعضها مدرج أكثر من مرة. ويُحسب كل منتج مرة واحدة، سواء استخدمه آلاف الناس أو لم يستخدمه أحد، فالمتوسط يصف السوق لا حوالتك أنت.

تكلفة ستة عشر منتجاً لإرسال 1,835 درهماً من الإمارات إلى مصر%

جدول بيانات الرسم

الفئة	إجمالي التكلفة
DirectRemit	0.50
Al Fardan	1.04
Al Fardan	1.04
Al Fardan	1.04
Lari	1.38
Lari	1.38
Al Ansari	1.50
Wall St	1.56
Al Ansari	1.58
Al Ansari	1.58
Western Union	1.74
MoneyGram	1.97
Dahabshiil	2.26
Western Union	2.98
Wise	6.12
Wise	6.49

وكان أرخص المنتجات دايركت ريمِت من بنك الإمارات دبي الوطني، بنسبة 0.50%. وهو تحويل إلكتروني لم يأخذ رسماً على الإطلاق، فكانت الكلفة كلها في سعر الصرف. وأغلاها تحويلا وايز الإلكترونيان، بنسبة 6.12% و6.49%، وفيهما انقلبت الصورة: بلغ الرسم على الأغلى منهما 118.85 درهماً، ولم يأخذ سعر الصرف سوى 18 فلساً. وكلّفت ثلاث خدمات من الفردان 1.04%، وثلاث من الأنصاري 1.50% و1.58%.

ويتغيّر الحساب بتغيّر المبلغ. فالرسم في الغالب عدد ثابت من الدراهم، والهامش نسبة مئوية دائماً. وبلغ متوسط المنتجات الستة عشر نفسها 3.70% عند مبلغ 200 دولار، و2.14% عند مبلغ 500 دولار. والنسبة المئوية وحدها، من دون مبلغ، لا تعني شيئاً.

والفارق بين الممرات أوسع من الفارق بين الشبابيك. ففي تحويل 500 دولار كانت الكويت أرخصها بنسبة 2.02%، وقطر أغلاها بنسبة 4.54%، وبينهما الإمارات بـ2.14% والبحرين بـ2.30% والسعودية بـ2.62%. أما عُمان فصفحتها فارغة، ولا بيانات عن الممر أصلاً.

ضع سعر الكويت على 47.3 مليار دولار كاملة، فتصير كلفة تحريك المال نحو مليار دولار في السنة، أي ما يرسله المصريون في الخارج في أسبوع. وبسعر قطر تتجاوز ملياري دولار.

تسألك حاسبة تكلفة الحوالة في نُقود عن أربعة أرقام: المبلغ، والرسم، والسعر الذي منحك إياه الصرّاف، والسعر المتداول في السوق. أدخل 1,835 درهماً، ورسماً قدره 29.08 درهماً، والسعر الذي أعطاك إياه شبّاكك مقابل 13.87 جنيهاً، فتظهر لك كم كلّفتك الحوالة وكم أخذ منها سعر الصرف.